La deuda por gastos navideños se dispara: el 66 % de los estadounidenses planea endeudarse este año
Fuente: Debt.com
FORT LAUDERDALE, Florida, 25 de Noviembre de 2024 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — La encuesta anual de compras navideñas de Debt.com revela que el 66 % de los estadounidenses planea endeudarse para realizar las compras navideñas este año. La encuesta, en la que se preguntó a 1000 estadounidenses sobre sus hábitos de gasto, muestra que el aumento del uso de tarjetas de crédito y de los servicios de compra ahora y pago después (BNPL, por sus siglas en inglés) está impulsando la tendencia.
Las principales conclusiones son:
26% espera incurrir en una deuda de entre $100 y $300 en Navidad
13% estima una deuda de entre $300 y $500
17% planea acumular una deuda de entre $500 y $700
19% espera una deuda de entre $700 y $900
15% anticipa una deuda de entre $900 y $1,000
10% cree que asumirá una deuda de más de $1,000 en Navidad
“Los estadounidenses se sienten limitados en esta temporada navideña, y no es solo por la inflación”, dijo Howard Dvorkin, CPA, presidente de Debt.com. “La combinación de herramientas convenientes como BNPL y el atractivo de los regalos recomendados por IA pueden hacer que sea peligrosamente fácil gastar de más. Esta situación crea una tormenta perfecta para la deuda que los consumidores seguirán pagando mucho después de que se enciendan las luces navideñas”.
Los estadounidenses recurren a la BNPL y a las tarjetas de crédito, y se endeudan más de 900 dólares en Navidad
El estudio también descubrió que dos de cada tres encuestados planean usar tanto tarjetas de crédito como BNPL para financiar sus compras navideñas. Es alarmante que una de cada cuatro personas dijo que espera endeudarse al menos 900 dólares para cubrir los gastos navideños. Muchos confiarán en la IA para recomendar regalos ideales para sus seres queridos.
En cuanto a la influencia de la IA en los gastos, se observó lo siguiente:
El 65 % dijo que gastaría más en regalos recomendados por la IA
El 26 % admitió que financiaría las compras recomendadas por la IA
El 29 % dijo que no aumentaría el gasto ni financiaría las compras recomendadas por la IA
“La IA y la BNPL están cambiando la forma de comprar de los estadounidenses, para bien o para mal”, dijo Dvorkin. “Las recomendaciones impulsadas por la IA son increíblemente persuasivas, y las opciones de BNPL hacen que la financiación de grandes compras sea engañosamente sencilla. Si bien estas herramientas pueden ser útiles, también requieren una mayor disciplina por parte de los consumidores”.
Según la encuesta, el 88% de los encuestados planea utilizar tarjetas de crédito para sus compras navideñas, y el 69% utiliza tanto tarjetas de crédito como BNPL. Entre los usuarios de BNPL, la ropa es el artículo más popular para financiar (62%), seguido de los productos electrónicos (46%) y las joyas (45%). Es alentador que el 70% haya dicho que crearía un presupuesto BNPL para evitar gastar de más.
Desglose generacional
Los millennials (77%) lideran la combinación de tarjetas de crédito y BNPL para financiar las compras navideñas, seguidos de la generación X (73%) y la generación Z (67%). Los millennials y la generación X también son más propensos a gastar más cuando la IA sugiere el regalo “perfecto”, y el 71% de ambos grupos indica que gastaría o financiaría más.
Desglose del presupuesto para BNPL por generaciones:
– 76 % de los millennials
– 74 % de la generación X
– 67 % de la generación Z
– 57 % de los baby boomers
“La deuda por las compras navideñas no es nada nuevo, pero la intersección de la tecnología de IA y la financiación BNPL es un desafío único este año”, dijo Dvorkin. “Los consumidores deben recordar que la deuda tiene un efecto dominó. Si bien la IA y el BNPL ofrecen comodidad, es fundamental comprar dentro de sus posibilidades y planificar las consecuencias financieras de gastar en exceso”.
Acerca de Debt.com: Debt.com es un sitio web para consumidores que ofrece recursos para administrar la deuda de tarjetas de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles, la deuda tributaria, la reparación de crédito, la bancarrota y más.
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